Nyugdíj-biztosítás költségek összehasonlítása egy helyen

Noha a legtöbb megtakarítási forma esetében a fő hangsúly az elérhető hozamokra kerül, a nyugdíjbiztosítás költségek összehasonlítása kardinális kérdés a hosszú távú célok megvalósítása érdekében. Az elmúlt években tapasztalható folyamatok ugyanis rávilágítottak arra, hogy a most aktívan dolgozók számára az állami nyugellátás már nem lesz elegendő megszokott életszínvonaluk fenntartásához.

Hazánk társadalombiztosítási rendszere meglehetősen ingatag lábakon áll, ennek pedig a nyugdíjak reálértékének csökkenése, illetve a korhatár fokozatos kitolódása lesz a következménye. Így elengedhetetlen, hogy az állami pillér mellett valamilyen öngondoskodási formát válasszunk kiegészítésként. Az időskori anyagi biztonság megalapozása pedig annál könnyebben megvalósítható, minél előbb elkezdjük a megtakarítást. Ehhez persze elsőként meg kell találnunk azt a formát, ami igényeinknek leginkább megfelel. A nyugdíjbiztosítás több szempontból is kiváló lehetőséget jelent, ám létfontosságú szem előtt tartani, hogy a költségek összehasonlítása az egyes módozatok vonatkozásában kiemelten lényeges lépés. A megannyi kiegészítő szolgáltatás és a testreszabhatóság miatt ez laikusként nem épp a legegyszerűbb feladat, szerencsére a Grantis kalkulátora és szakértői tanácsa hatalmas könnyebbséget jelent ebben. 

A nyugdíjbiztosítás előnyei

Időskori anyagi biztonságunk megteremtése tehát bizonyos szempontból rajtunk is múlik, ezért aztán sarkalatos kérdés pontosan tisztában lenni a választott megtakarítási forma legfőbb tulajdonságaival. Kétségtelen, hogy a leglényegesebb tényezőnek az elérhető hozam számít, ám egy alapos tervezés során hamar rádöbbenünk, az elsőre jelentéktelennek tűnő részletek is nagyon sokat nyomnak a latban. A nyugdíjbiztosítás egyik legnagyobb előnye, miszerint a lejárati ideje minden esetben a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatár. Ez utóbbi ugyanis a közeljövőben biztosan kitolódik majd, így óriási könnyebbséget jelenthet, hogy akár évekkel korábban hozzájuthatunk pénzünkhöz. Ugyancsak örömteli, hogy ez a konstrukció teljes mértékben független az államtól. Emellett pedig nem csak az adó-visszatérítés formájában elérhető állami támogatás jelent jókora segítséget, de a megtakarítás résszel járó kockázatviselési szolgáltatás is döntő befolyással bírhat. Az alapnak számító életbiztosítás ráadásul tengernyi kiegészítő fedezettel bővíthető, így egy olyan komplex csomagot kaphatunk, ami teljes körű védelmet nyújt. Ám a költségek összehasonlítása épp ezért kardinális, tudniillik hatalmas szórás lehet az egyes megoldások közt. 

Milyen tényezőket vizsgáljunk mielőtt döntenénk?

Annak érdekében, hogy a választott konstrukció teljes mértékben elérje kitűzött célját, jó pár szempontot figyelembe kell venni. Az egyik ilyen, miszerint inkább a biztonságra szeretnénk-e törekedni és emiatt akár némi hozamról is hajlandók vagyunk lemondani, vagy nem ijedünk meg némi rizikótól és maximalizálnánk a profitot. Utóbbi esetben a befektetési egységhez kötött módozatok között érdemes körülnézni, míg alacsony kockázattűrő képesség mellett a vegyes nyugdíjbiztosítás lesz a kézenfekvő megoldás. Emellett vizsgálni kell a befizetéseink, illetve a visszaigényelhető adó mértékét és természetesen a futamidő alatt elérhető megtakarítást is. 

Miképp történik a nyugdíjbiztosítás költségek összehasonlítása

Ez utóbbi ugyanis alapvetően befolyásolhatja, melyik forma lesz a legkézenfekvőbb számunkra. Még mindig igen gyakran találkozhatunk olyan csomagokkal, amiknél az első pár évben magasabb arányban vonják a fix költségeket. Ez hosszú távon kiegyenlítődik (sőt, idővel a hűségbónuszok miatt ennek a kiadásnak egy részét vissza is kaphatjuk), ám ha idejekorán szerződést bontunk, akkor azt szinte biztosan csak veszteséggel tehetjük meg. Emellett számolni kell az adminisztráció, illetve a számlavezetés díjával is, illetve a befektetési műveletek is kiadással járnak. Ilyen a portfólió váltás, a befizetések átirányítása, vagy épp a vagyonkezelés. Ahogy az ebből is jól látszik, ez a rendszer meglehetősen összetett, ráadásul szolgáltatónként eltérők a díjszabások, így aztán a nyugdíjbiztosítás költségek összehasonlítása nem épp egyszerű feladat. Erre a problémára válaszul született meg a TKM, azaz a Teljes Költségmutató, ami egyetlen szám segítségével fejezi ki a szükséges ráfordítás mértékét. Ez hatalmas segítséget jelent, ám önmagában még nem alkalmas arra, hogy tökéletesen biztos döntést hozhassunk. A TKM legnagyobb hátulütője ugyanis az, hogy egy példán keresztül mutatja be a kiadás mértékét. Ám ha mi ettől a mintától eltérünk, márpedig a paraméterezésnek köszönhetően ez szinte biztosan így lesz, akkor az összegek is egész másképp alakulnak majd. A kalkulátor tehát kiváló kiindulópont a költségek összehasonlítása során, ám ahhoz, hogy precíz eredményeket kapjunk, személyre szabott számítások kellenek. Szerencsére egy független pénzügyi tanácsadó ebben is a segíthet, az ingyenes konzultációt követően pedig biztosak lehetünk a jó döntésben.